Um plano de pensão normal é um plano de aposentadoria oferecido por meio de uma empresa.
Um plano de pensão normal é um plano de aposentadoria oferecido por meio de uma empresa. Na maioria das vezes, você não terá muitas opções em seu plano de previdência. Seu empregador pode lhe dar algumas opções, mas a maioria dos empregadores oferece apenas uma dúzia de opções. Mas isso não é de todo ruim. Alguns estudos mostram que oferecer muitas opções em planos de aposentadoria costuma assustar os funcionários e impedi-los de fazer escolhas acertadas. Portanto, as opções limitadas que você tem provavelmente não vão se expandir tão cedo.
Então, qual opção você deve escolher? Quase todos os planos oferecem um fundo do mercado monetário. Freqüentemente, é a escolha padrão para funcionários que não escolhem ativamente outra opção. Infelizmente, a longo prazo, é a pior opção que você pode fazer! Sim, em um mercado em baixa é a aposta "segura", mas no mercado normal, é uma aposta perdedora. Os juros que você ganha nem mesmo acompanham a inflação. O efeito líquido é que você perdeu dinheiro.
Fundo mútuo de títulos
Normalmente, os planos oferecem vários fundos mútuos, desde um fundo mútuo apenas com títulos até um fundo mútuo apenas com ações. Normalmente, haverá vários fundos intermediários com proporções variáveis de ações para títulos. Ocasionalmente, eles também oferecem um fundo de ações internacional. Alguns planos oferecerão ações da empresa.
Quase todos os planos oferecem um fundo do mercado monetário.
Quanto mais jovem você for, mais tempo estará do seu lado. Isso geralmente significa que você deve escolher um fundo de ações. Pode ter mais altos e baixos no curto prazo, mas no longo prazo, tradicionalmente tem tido o melhor desempenho, de longe. Obviamente, o desempenho anterior não é garantia de desempenho futuro, mas nos últimos 100 anos e mais, as ações superaram todas as outras classes de ativos existentes. Em qualquer ano isso pode mudar, mas estamos falando de longo prazo. Afinal, esta é a sua aposentadoria!
Conforme você envelhece, você perde alguns dos benefícios do tempo, mas isso não significa necessariamente que você deva correr para a segurança e ignorar qualquer outra coisa! O que isso significa é que você deve ter mais cuidado com a volatilidade do mercado. Se você está se preparando para se aposentar e o mercado tem um ou dois anos ruins, isso afetará seus fundos de aposentadoria assim que você estiver pronto para usá-los. Por causa desse cenário possível, muitas pessoas que se aproximam da aposentadoria fazem uma mudança gradual de ações para títulos. Se essa é a abordagem certa para você, não é uma resposta fácil. Depende muito de seus sentimentos pessoais em relação ao risco e à volatilidade. Provavelmente também dependerá de quanto dinheiro você terá disponível para você na aposentadoria.
Enquanto você aguentar a volatilidade do mercado, tente manter o máximo de sua carteira nos fundos de ações. Você deve se sair melhor no longo prazo. As ações da empresa não são necessariamente uma opção ruim, especialmente se você obtiver um desconto no preço ou uma contribuição equivalente de seu empregador. Mas embora seja normal escolher um fundo mútuo para seu plano de pensão, você provavelmente nunca deve ter mais de 10 a 25% de sua carteira de pensão em ações da empresa. Sob nenhuma circunstância você deve ter a maior parte do dinheiro de sua aposentadoria em ações da empresa!
Quer você tenha ou não muitas opções, geralmente ainda é uma boa ideia contribuir regularmente para o seu plano de previdência, se essa for uma opção. Para muitos europeus, a única poupança para a aposentadoria que possuem é por meio do plano oferecido pelo empregador. Se for esse o seu caso, aproveite ao máximo!
