Em termos mais simples, a mitigação de perdas refere-se a como uma empresa ou um consultor profissional ou especialista em perdas realizaria uma renegociação dos termos da hipoteca entre um credor e um proprietário.
Ao aprender sobre a mitigação de perdas, existem alguns elementos básicos que você precisa saber. Esses elementos incluiriam a definição de mitigação de perda, o processo, os tipos, os benefícios e a definição de alguns termos relacionados à mitigação de perda.
Vamos começar com a definição. Em termos mais simples, a mitigação de perdas refere - se a como uma empresa ou um consultor profissional ou especialista em perdas realizaria uma renegociação dos termos da hipoteca entre um credor e um proprietário. O objetivo desta renegociação é evitar a perda e execução hipotecária de propriedade, ou a reintegração de posse da propriedade que garante um empréstimo (neste caso, uma casa). Essa renegociação geralmente funciona com o credor modificando alguns elementos do empréstimo, como a redução das taxas de juros ou o alongamento do prazo de pagamento. Muitos outros tipos de estratégias serão discutidos abaixo.
Processo de mitigação de hipoteca traz benefícios
O processo de mitigação de hipotecas traz benefícios para todas as partes envolvidas: por parte do proprietário, ele evitaria a perda do valor de sua casa, bem como o efeito negativo que uma execução hipotecária teria em sua classificação de crédito; por parte do credor, ele não teria que enfrentar o risco de uma grande perda durante o processo de execução hipotecária (já que até mesmo o credor pode perder milhares de dólares); e da parte do especialista em mitigação de perdas, isso significa boas oportunidades de negócios para sua empresa!
Quais são os diferentes tipos de planos de mitigação de perdas que normalmente são feitos para evitar a lei de execução hipotecária?
Muitos credores, especialmente grandes empresas financeiras e bancos, têm seus próprios departamentos de mitigação de perdas. Em casos como esses, o próprio credor atuaria como mitigador de perdas e geralmente propõe planos de mitigação de perdas ao proprietário assim que ele estiver em risco de execução hipotecária.
Planos de mitigação de perdas
Quais são os diferentes tipos de planos de mitigação de perdas que normalmente são feitos para evitar a lei de execução hipotecária?
Um desses planos envolve a modificação de alguns componentes do empréstimo (como foi mencionado anteriormente). Outras estratégias que se enquadram neste tipo incluem a isenção de multas por atraso e a redução das taxas ajustáveis.
Um segundo plano é chamado de esquema de refinanciamento curto, em que o credor abaixaria o principal da hipoteca, para que o proprietário pudesse refinanciar com um novo credor. O refinanciamento não é possível sem esse corte do principal.
Um terceiro plano é chamado de venda a descoberto. Nessa estratégia, o credor reduz o saldo da hipoteca principal do proprietário. O proprietário pode então vender sua casa pelo valor real de mercado.
Um quarto plano é chamado de venda pré-execução hipotecária, em que o proprietário pode colocar sua casa à venda e usar o produto para pagar o empréstimo, mesmo que o produto seja menor do que sua dívida. Embora isso significasse que o proprietário perderia sua casa, pelo menos ele não teria uma classificação negativa em seu histórico de crédito.
Se você estiver interessado em entender mais sobre a mitigação de perdas, é melhor consultar um especialista em mitigação de perdas, especialmente se você tiver dúvidas sobre seu próprio caso específico. Um especialista em mitigação de perdas deve ser capaz de propor os melhores planos de reembolso para se adequar a você (e com os quais o credor concordará), e também deve ser capaz de explicar detalhadamente as implicações de tais acordos e informá-lo sobre as possibilidades de seguro de perdas.
Aí está! Estes são apenas alguns princípios básicos para ajudá-lo a entender a mitigação de perdas. Lembre-se de que existem muitas maneiras e soluções; a chave é saber quais soluções seriam melhores para você. Boa sorte!
