Como economizar para a aposentadoria se for trabalhador independente?

Quer você seja um empregado ou autônomo, nunca deve negligenciar os preparativos para sua aposentadoria. Todo mundo envelhece - inclusive você - e a preparação para a aposentadoria é algo que precisa ser feito muitos anos antes da idade de aposentadoria. Se você trabalha em uma empresa, provavelmente já está inscrito em um plano de aposentadoria e sua empresa provavelmente também está contribuindo com sua parte para o seu plano de benefícios de aposentadoria. No entanto, se você trabalha por conta própria, não tem uma opção tão fácil e quase automática. Quais são as opções de aposentadoria de um trabalhador autônomo? Na verdade, existem vários. E, de acordo com o espírito de trabalho autônomo, a maioria deles é do tipo faça você mesmo. Neste artigo, você aprenderá algumas maneiras de economizar para a aposentadoria se for autônomo.

1. Esperar ansiosamente. Mais especificamente, tenha uma ideia de quais serão suas receitas e despesas quando chegar à idade de aposentadoria. Prepare projeções dessas receitas e despesas de aposentadoria. Leve em consideração a renda que você recebe com pensões e seguridade social, bem como despesas que tendem a aumentar ao atingir a idade de aposentadoria (por exemplo, despesas com viagens, despesas médicas, etc.).
2. Abra uma conta individual de aposentadoria (IRA). Uma conta individual de aposentadoria pode ser utilizada por funcionários e trabalhadores autônomos. Também é muito simples de configurar e manter. Para abrir um, você precisa fazer isso por meio de uma instituição financeira. A instituição financeira depositará dinheiro em sua Conta de Aposentadoria Individual (com sua permissão, é claro). Se você decidir abrir um IRA, você tem várias variedades para escolher: Pensão Simplificada do Funcionário (SEP), Plano de Compensação de Incentivo de Poupança para Funcionários (SIMPLES) e Cônjuge. No SEP, a vantagem é que suas contribuições são dedutíveis de impostos, suas economias não serão tributadas até que você as retire e o limite de contribuição não é tão restritivo quanto em outros planos. A desvantagem do SEP é que suas economias ficarão intocáveis enquanto você estiver inscrito nele. No SIMPLE, a vantagem para um autônomo como você é que você pode contribuir com até 100% de sua renda (muito útil para aqueles cujo fluxo de renda é baixo) e suas contribuições têm imposto diferido. Ou, você pode configurar um Spousal IRA, que permitirá que você economize uma quantia limitada de fundos para um IRA pessoal, desde que você e a renda combinada de seu cônjuge estejam dentro de um determinado intervalo.

   

3. Considere planos 401 (k). Você pode optar pelo Solo 401 (k), que é exclusivamente para trabalhadores autônomos que não têm funcionários trabalhando sob eles. O dinheiro que você deposita em sua conta só terá impostos sobre a retirada; você também pode sacar suas economias a qualquer momento. Uma variação do Solo 401 (k) é o Solo Roth 401 (k). Seu dinheiro é tributado primeiro antes de entrar na conta, mas renderá juros sem impostos. A retirada de suas economias, permitida a qualquer momento, também é isenta de impostos.

A preparação para a velhice começa hoje. Quanto mais você adiar, maiores serão as chances de não ter o suficiente para sobreviver durante a idade de aposentadoria. Existem muitas opções para você economizar para a aposentadoria, mesmo que atualmente seja autônomo. O importante, porém, é começar hoje.