Como consertar crédito ruim: 8 dicas eficazes para usar agora?

Ironicamente, às vezes não damos crédito o suficiente. Ter um bom crédito pode ajudá-lo a obter empréstimos, abrir cartões de crédito, solicitar hipotecas e até mesmo ajudá-lo a conseguir um emprego.

O crédito ruim, por outro lado, pode limitar severamente suas opções quando se trata de empréstimos, cartões de crédito, aplicativos de aluguel e muito mais. Pode até aumentar as taxas de juros que você paga sobre essas coisas também.

Mas se você cometeu alguns erros de crédito no passado, como poderá consertar o crédito do futuro? Felizmente, existem algumas maneiras simples e fáceis que você pode usar para melhorar sua pontuação de crédito.

Continue lendo para aprender como consertar o crédito ruim.

1. Pague as contas em dia

A maior e potencialmente mais fácil coisa a fazer é pagar suas contas em dia. Isso pode ser para cartões de crédito, aluguel, pagamentos de empréstimos, etc.

Pagar até mesmo alguns dias de atraso pode ter um grande impacto em sua pontuação de crédito, especialmente se ela já estiver baixa. Não apenas isso, mas pagar em dia mostrará que você é responsável e confiável com os pagamentos, o que pode aumentar sua pontuação de crédito com o tempo.

Pode ser difícil lembrar quando certas contas precisam ser pagas, especialmente se você estiver lidando com muitos cartões diferentes, empréstimos, etc. Defina lembretes em seu telefone ou configure pagamentos automáticos para garantir que tudo seja pago em dia.

2. Pague qualquer quantia em cobrança ou pagamentos atrasados

Se você permitiu que certos pagamentos caíssem em cobranças, ou simplesmente está atrasado nos pagamentos, sua primeira ordem de trabalho deve ser acompanhar todos esses pagamentos.

Ligue para o credor e arranje uma maneira de pagar o que você deve a eles. O mesmo vale para pagamentos em uma coleção. Esta é a melhor maneira de corrigir uma pontuação de crédito ruim, pois o histórico de pagamentos é um dos principais fatores que influenciam o cálculo de sua pontuação.

Embora isso não apague totalmente o histórico de pagamentos incorretos de seu relatório, ajudará a corrigir uma pontuação ruim no longo prazo.

3. Estabeleça um histórico de crédito responsável

Assim que você estiver em dia com seus pagamentos, é hora de restabelecer que você pode ser um detentor de crédito responsável. Como você pode fazer isso?

Pegando linhas de crédito e fazendo os pagamentos adequados e pontuais. Isso pode ser feito abrindo um cartão de crédito ou fazendo um empréstimo. Às vezes, pode ser difícil conseguir empréstimos se você tiver crédito ruim, então confira o site de análise de crédito para saber onde você pode encontrar empréstimos, mesmo com crédito ruim.

Mostrar que você está pronto e capaz de fazer pagamentos em dia mostrará aos credores que você é confiável e aumentará sua pontuação de crédito.

4. Fique abaixo do seu limite de crédito

Só porque você pode cobrar uma certa quantia em seus cartões de crédito não significa que você deva sempre atingir esse limite. Na verdade, atingir ou exceder regularmente seu limite de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Você deve manter o saldo do cartão de crédito em no máximo 30% do seu limite de crédito. Uma maneira de manter seu saldo baixo é fazer vários pagamentos menores ao longo do mês.

Outra maneira de manter o saldo de crédito baixo é pagar primeiro o saldo dos cartões que você usa com mais frequência. Por exemplo, se você tem um cartão que tem um limite de 400 dólares e você tem um saldo de 300 dólares e outro cartão com um limite de 300 dólares com um saldo de 50 dólares, é melhor pagar o saldo de 300 dólares primeiro, já que é mais perto até o limite desse cartão.

5. Não dependa muito de cartões de crédito

É tentador começar a cobrar tudo a crédito quando você adquire um novo cartão. No entanto, isso pode rapidamente fazer com que você gaste mais do que precisa, o que leva a atrasos nos pagamentos e, você adivinhou, crédito ruim.

Custe apenas o que você pode pagar. Defina um orçamento que inclua o uso do crédito e cumpra-o.

Além disso, evite transferir sua dívida para cartões de crédito diferentes. É melhor trabalhar para pagar a dívida de um cartão do que simplesmente transferi-lo de um cartão para outro.

6. Limite o número de solicitações de crédito que você preenche

Preencher muitos formulários de cartão de crédito pode piorar sua pontuação. Você pode estar tentando abrir um novo cartão de crédito para ajudar em sua pontuação e, inadvertidamente, prejudicá-lo.

Abrir muitos cartões também aumentará a chance de você cobrar muito e terminar com muitos pagamentos. Isso provavelmente fará com que você perca os pagamentos e não consiga mantê-los em dia.

7. Certifique-se de que seu relatório de crédito seja preciso

Os relatórios de crédito não são perfeitos. Às vezes, há erros gritantes que podem afetar sua pontuação.

Se você descobrir que tem uma pontuação de crédito baixa e ela parece um pouco baixa ou não faz sentido, consulte seu relatório completo. Procure por quaisquer imprecisões ou áreas que não correspondam à realidade.

Consertar esses erros pode gerar uma pontuação de crédito ruim.

8. Não apague dívidas antigas de seu relatório de crédito!

Dito isso, você não deve apagar dívidas antigas de seu relatório de crédito. Embora seu instinto possa ser livrar-se de dívidas antigas, isso não ajudará em sua pontuação. Vai doer.

Mostrar dívidas "boas" em seu relatório (também conhecidas como dívidas e linhas de crédito que você pagou com sucesso) realmente ajuda na sua pontuação. Negar aqueles de seu relatório pode diminuir a pontuação de crédito.

Como consertar crédito ruim: considerações finais

Consertar uma pontuação de crédito ruim não é algo que vai acontecer rapidamente. Pode levar anos para construir uma pontuação de crédito, então seja paciente. Mas seguir essas dicas sobre como consertar o crédito ruim é um ótimo começo, que mostrará resultados positivos de forma relativamente rápida.

Se você quiser mais dicas sobre finanças e administração de dinheiro para evitar endividar-se ou diminuir ainda mais sua pontuação de crédito, confira nosso blog.