Como fazer planejamento financeiro para iniciantes?

Só porque você não é um planejador financeiro treinado, não significa que você não deva saber sobre finanças. Todos precisam de um plano financeiro para atingir seus objetivos. Assuma a responsabilidade por suas dívidas, sua aposentadoria, seus dependentes e seus objetivos financeiros, fazendo um plano financeiro. Siga estas etapas para o planejamento financeiro de iniciantes.

Passo 1

Faça um seguro. Mesmo que você seja jovem e a morte seja a coisa mais distante de sua mente, é sempre uma possibilidade de que você falhe em uma idade jovem. Certifique-se de que sua família será cuidada comprando o seguro necessário como parte de seu plano financeiro. Considere o seguro médico e o seguro de vida. Ambos garantem que sua família não ficará com encargos financeiros após sua morte. (Você também pode garantir sua hipoteca por meio de seu banco. Se você morrer acidentalmente, sua hipoteca será paga. Quem não gostaria de incluir isso como parte de seu plano financeiro?)

Passo 2

Livre-se de seus empréstimos. O próximo passo no planejamento financeiro para iniciantes é parar de pagar juros! Livre-se de seus empréstimos, especialmente dos empréstimos com juros altos. Os empréstimos estudantis e os cartões de crédito incorrem em taxas de juros exorbitantes e farão com que você pague taxas desnecessárias durante anos se não assumir o controle das dívidas. Faça com que o pagamento de seus empréstimos faça parte de seu plano financeiro, para que você possa começar a economizar para o futuro e não pagar para o passado.

Etapa 3

Contribua para sua aposentadoria. Este é um acéfalo. Certifique-se de que está reservando dinheiro para sua aposentadoria. Quanto mais cedo você investir, mais tempo o dinheiro poderá funcionar para você. E também certifique-se de tirar proveito de todos os programas do empregador que se oferecem para corresponder às suas contribuições. É como dinheiro grátis para sua aposentadoria e uma parte definitiva de qualquer plano financeiro sólido.

Passo 4

Crie um fundo de emergência. Se você for como a maioria das pessoas que vivem de salário em salário, reservar dinheiro para um fundo de emergência pode parecer uma tarefa impossível. Mas isso tem que fazer parte do seu planejamento financeiro para iniciantes. Mesmo que você reserve apenas alguns dólares por semana, terá a segurança de um dinheiro extra em caso de emergência. Idealmente, você deve reservar de 3 a 4 meses para despesas de manutenção. Levará algum tempo para fazer isso, mas o tirará de uma crise e ficará feliz por ter feito isso. (Certifique-se de se comprometer a não gastar o dinheiro em coisas frívolas. Deixe-o apenas como um fundo de emergência.)

Etapa 5

Prepare um testamento. A parte final do seu plano financeiro para iniciantes é fazer um testamento. A menos que você queira que o tribunal distribua seus bens por você, é importante ter um testamento para que você tenha uma palavra a dizer sobre como suas finanças serão tratadas depois que você morrer. Nomeie os beneficiários de todos os seus ativos (investimentos, seguro de vida, casa, posses, etc.) para que você possa garantir que as coisas pelas quais você trabalhou tão arduamente sejam repassadas às pessoas certas. Há um custo mínimo associado ao fato de seu advogado fazer isso por você e um custo ainda menor associado a kits de vontade própria. Seja qual for o método que você escolher, certifique-se de dar uma cópia a uma pessoa querida em quem você confia. E reserve um tempo para atualizar sua vontade à medida que sua vida muda.