Viva longa e próspera - Como planejar a aposentadoria como você pretende

Muitas vezes ouvimos que muitos europeus estão preocupados com a aposentadoria.

Com mais de 30% dos europeus com menos de 3.730€ economizados para a aposentadoria, não é difícil ver por que as pessoas estão preocupadas.

Mas nunca é muito cedo ou muito tarde para começar a planejar seu futuro financeiro. Você precisa seguir nossas dicas sobre como planejar sua aposentadoria.

Ao planejar sua aposentadoria com bastante tempo de sobra, você pode garantir uma vida longa e próspera após sua vida profissional. Continue lendo para descobrir como planejar a aposentadoria.

1. Não fique sobrecarregado com as somas elevadas

Quanto dinheiro você precisa economizar para a aposentadoria?

Você provavelmente já ouviu o número de 70 por cento antes. Isso significa que você precisa de aproximadamente 70% de sua renda anual para a aposentadoria.

Depois de inserir sua meta de poupança para a aposentadoria na calculadora de aposentadoria, você pode entrar em choque.

E, no entanto, é importante ter uma visão geral. Economizar para a aposentadoria é uma maratona, não uma corrida.

Você tem muitos anos para alcançar seu objetivo. Você só precisa ter certeza de que está guardando um pouco a cada mês.

Além disso, mesmo que sua meta de aposentadoria seja mais do que você poderia imaginar. Quanto mais perto você chegar da meta, melhor será para você quando se aposentar.

2. Aproveite as vantagens do seu plano de emprego 401 (k)

Seu plano de contribuição definida significa que você pode aumentar sua economia sem impostos.

Se você não usufruir dos benefícios do plano de aposentadoria 401 (k), será extremamente diferente para você atingir sua meta.

Enquanto cerca de 80% dos trabalhadores europeus têm a oportunidade de usufruir do plano de aposentadoria 401 (k), menos da metade deles faz uso dele.

Existem poucos incentivos fiscais melhores do que isso.

A maioria dos empregadores iguala suas contribuições para o plano de aposentadoria, o que fornece outro impulso para suas economias para a aposentadoria. No entanto, mesmo que seu empregador não corresponda, ainda é o melhor plano de poupança que existe.

3. Sua conta pessoal de aposentadoria

Isso significa que há muitos trabalhadores europeus que simplesmente não têm a chance de se beneficiar do plano 401 (k).

Existem outras coisas que você pode fazer para garantir seu futuro financeiro. Talvez você pudesse investir seu dinheiro em uma empresa de fundos mútuos? Ou talvez você pudesse contratar um corretor da bolsa para investir em você?

Você também pode escolher entre um Roth IRA e uma conta tradicional. As vantagens de ambos são que você pode aumentar seu dinheiro sem impostos. Você está autorizado a contribuir com até 4.100€ todos os anos (e 4.850€ se tiver mais de 50 anos).

Só porque você já tem um plano 401 (k), isso não significa que você não pode ter uma conta IRA também. Leia mais aqui sobre seus IRAs autodirigidos.

4. Economize o máximo que puder

Você precisa economizar o máximo que puder.

Quanto mais cedo você começar com seu plano de aposentadoria, melhor será no futuro. Você pode escolher começar com cerca de 3% de sua receita.

Mas sempre tenha em mente o objetivo do seu plano de aposentadoria. Você precisa ser ambicioso com o quanto está economizando para poder contribuir com o máximo possível enquanto ganha um alto salário.

Aproveite todas as oportunidades para economizar um pouco mais. Você não se arrependerá de ter segurança financeira na aposentadoria.

5. Investir no mercado de ações

O número de famílias europeias investidas no mercado de ações caiu quase 10% na última década.

Embora isso seja compreensível devido à volatilidade do mercado, é importante assumir alguns riscos se você quiser prosperar financeiramente até a velhice.

Você não pode ter certeza de que ganhará uma quantia enorme colocando seu dinheiro no mercado de ações. No entanto, você terá dificuldade em atingir seu objetivo sem investir seu dinheiro em ações e ações.

Esteja preparado para investir seu dinheiro por um período de pelo menos dez anos. Você tem que pensar a longo prazo sobre seus investimentos.

6. Pense em fundos de data alvo

Mais de 60 por cento dos europeus relatam ter medo de investir no mercado de ações. Isso é especialmente verdadeiro para a geração do milênio.

É por isso que é sempre bom manter seus investimentos simples. Ao escolher um fundo de data-alvo, você pode diversificar seu portfólio de ações e títulos.

A data-alvo do fundo permite que você guarde o dinheiro com uma data específica em mente. Isso depende de quando você planeja se aposentar. Você pode tirar proveito dos fundos da data-alvo por meio de seu plano 401 (k).

7. Fica mais fácil com o tempo

Você provavelmente está mais do que um pouco oprimido pela perspectiva de passar o resto de sua vida economizando para a aposentadoria.

Mas é útil pensar que com o tempo fica muito mais fácil.

Afinal, à medida que você acumula suas economias, o crescimento de seus investimentos aumenta. O valor do seu pecúlio aumentará com o passar do tempo.

8. Evite sacar em seu plano 401 (k)

Você sabia que quase 50% dos trabalhadores europeus lucram com o plano 401 (k) quando mudam para um novo emprego?

Como resultado, eles têm que pagar impostos sobre o dinheiro. Além disso, eles precisam pagar uma multa de 10% do valor total ao IRS.

Isso prejudica seriamente as perspectivas financeiras de longo prazo dos trabalhadores americanos. Talvez você tenha economizado mais de 7460€ ao longo dos anos, poderia deixar seu emprego com apenas 5600€

Como planejar a aposentadoria

Agora que você sabe como planejar a aposentadoria, pode começar a garantir seu futuro financeiro.

Não importa se você está na casa dos vinte planejando para um futuro distante ou na casa dos cinquenta pensando no que está por vir. Nunca é tarde ou cedo para pensar sobre seu plano de aposentadoria.

Quer saber mais sobre planejamento financeiro? Confira nossas postagens no blog sobre finanças e dinheiro hoje!