Conheça a pontuação (ou seja, sua pontuação FICO)
Primeiro, vamos dar uma olhada rápida em como os credores o veem e, em seguida, ofereceremos ajuda para crédito ruim. Eles não estão preocupados com seu potencial financeiro. Os credores querem ver estabilidade e responsabilidade financeiras. Você sentiu falta dessas qualidades no passado? Ele é mostrado em sua pontuação de crédito FICO. E quanto mais baixa sua pontuação, mais arriscado você olha para os credores.
Aqui está o resumo da estrutura de pontuação:
- 35% da sua pontuação FICO é determinada por quão zelosamente você paga as contas
- 30% da pontuação é determinado por sua relação dívida / crédito
- 15% é determinado pela duração do seu histórico de crédito
- 10% refere-se ao número de seus pedidos de empréstimo e cartão de crédito em andamento
- 10% da pontuação é decidida pela gestão de seus empréstimos e cartões de crédito existentes
A pontuação mais alta possível é 850 pontos e a mais baixa é 300. Alguém com uma pontuação entre 720 e 850 alcançou o equivalente financeiro do status de superstar. Uma pontuação alta quase sempre significa que você aproveitará as aprovações de empréstimos mais rápidas e as taxas de juros mais baixas dos credores.
Uma pessoa com uma pontuação de crédito FICO baixa (abaixo de 600) é considerada pelos credores como de alto risco. Uma pessoa nesse cenário pode esperar pagar uma taxa de juros de empréstimo muito alta. Isso se, se a aprovação de um empréstimo acontecer.
2. O rei das palavras de quatro letras: dívida
Aumentar sua pontuação de crédito é simples: pague suas contas em dia, mantenha sua dívida menor do que sua linha de crédito e não enlouqueça com os cartões de crédito de lojas. Você tem que querer reparar o crédito ruim. Prepare-se para ser paciente enquanto sua classificação de crédito facilita o backup do gráfico de pontuação. Dependendo da quantidade de liquidação da dívida de que você precisa, aumentar sua pontuação de crédito o suficiente para fazer uma diferença positiva pode levar de seis meses a vários anos. Não se deixe enganar por golpistas que afirmam que podem consertar seu crédito 'instantaneamente'. Eles não fornecerão a ajuda de crédito de que você precisa. Seus planos não são legítimos e você pode acabar na prisão.
3. Mantendo-se longe de problemas (de novo)
Consertar seu crédito (e mantê-lo em boa forma) exige diligência de sua parte. Esteja sempre preparado para o pior. Se você não estiver financeiramente pronto quando ocorrer um desastre, isso pode significar manchar seu crédito novamente. Pior cenário: pedir falência. É por isso que a correção do crédito precisa acontecer agora.
Já ouviu a expressão 'pague-se primeiro'? É um bom conselho. Comece a fazer isso agora. Parece impossível? Elimine esse pensamento. Reservar dinheiro para quando a vida lhe lançar uma bola curva é importante. Se você não planejar com antecedência a possibilidade de contas médicas, reparos de automóveis e outras despesas "inesperadas", você corre o risco de manchar seu crédito. Viva com mais economia, arrume um segundo emprego, livre-se de investimentos ruins - tudo o que for necessário para construir seu pecúlio.
A organização financeira também é fundamental para evitar problemas de crédito. Estabeleça um orçamento familiar e mantenha-o regularmente. Quer você use um calendário de parede para anotar as datas de vencimento das contas ou configure um sistema de orçamento detalhado em seu computador, certifique-se de que o plano funcione para você. Um plano longo e complicado é uma maneira infalível de deixar o orçamento cair.
Conheça seus limites. Os cartões de crédito são o seu ponto fraco? Se você não pode confiar em si mesmo para fazer compras com sabedoria com um cartão de crédito na carteira, leve apenas uma determinada quantia em dinheiro. Tem o hábito de gastar seu dinheiro de 'emergência' em itens frívolos, como fast food ou revistas? Em vez disso, considere manter o dinheiro em sua conta bancária. Realmente, quantas 'emergências' você teve em que precisava de dinheiro naquele segundo? Um fator principal no reparo do crédito é perceber seus gastos tolos.
