Como comprar um CD (certificado de depósito)?

Parabéns! Se você está lendo este artigo, você economizou dinheiro, um feito incrível, e agora está pronto para investi-lo. Você está pensando em investir em um CD (Certificado de Depósito). Você não pode deixar de se perguntar - o que é um CD e quais são os prós e os contras de investir em um CD? Que tipos de CDs existem e qual CD você deve comprar?

1. O que são cds? Os CDs são investimentos de renda fixa emitidos por bancos e segurados pelo FDIC até 74600€ (187000€ em contas de aposentadoria). Funciona assim: você dá ao banco uma quantia fixa de dinheiro por um período (que é um período de tempo predeterminado). O banco dá a você o principal, mais uma quantia fixa de juros. Quando o prazo expira, você recebe o principal e os juros acumulados.
2. Como comprar cds. Depois de decidir comprar um CD, decida como deseja comprar um CD. Os CDs podem ser adquiridos por meio de um banco ou corretora. Alguns bancos têm regulamentos que exigem que você entre fisicamente para abrir uma conta de CD. Outros bancos permitem que você abra uma conta de CD online.
3. Duração do mandato. Embora os CDs possam ser comprados por qualquer período de tempo, a maioria das pessoas prefere comprar CDs com duração entre três meses a cinco anos. A velha regra era que uma duração mais longa significava uma taxa de juros mais alta. Mais recentemente, vemos casos em que um CD de 6 meses paga uma taxa mais alta do que um CD de 5 anos. No clima atual das taxas de juros, é aconselhável limitar sua duração a 5 anos.

   

4. A grande vantagem de comprar um CD é que você ganha uma taxa de juros mais alta do que com uma conta poupança ou uma conta no mercado monetário. A desvantagem dos CDs é que eles não têm liquidez. Depois de amarrar seus fundos, eles não serão mais seus pelo período de tempo especificado.
5. Precisa de dinheiro em caso de emergência? Não troque o seu CD antes que ele amadureça! Você perderá juros e possivelmente o principal. A lei federal determina que, quando os CDs são sacados antecipadamente, estão sujeitos a uma multa mínima de juros simples de sete dias sobre os valores sacados nos primeiros seis dias após o depósito.
6. Os bancos podem definir suas próprias penalidades para saques antecipados de um CD, e eles o fazem! Portanto, fique atento ao pesquisar as penalidades por ganhar um CD antes do tempo.
7. Depois de decidir comprar um CD, você deve decidir que tipo de CD comprar. Existem vários CDs que você pode escolher.
   • Um CD tradicional. O antigo modo de espera é o CD tradicional. Ao comprar este CD, você escolhe uma quantia fixa de dinheiro que é investida por um prazo e taxa de juros predefinidos.
   • Com medo de aumentar as taxas de juros? Compre um CD de aumento! Como o próprio nome sugere, um CD de aumento permite uma opção única para aumentar sua taxa de juros. Digamos que você comprou um CD de 3 anos. Um ano depois do início do CD, as taxas de juros sobem! Com o seu CD de aumento, você pode aumentar essa taxa de juros. A desvantagem desse tipo de CD é que sua taxa de juros inicial será menor do que a de um CD tradicional de 3 anos.
   • Com medo de penalidades? Considere um CD líquido! Você pode sacar dinheiro sem penalidade. Sua taxa de juros será menor para este privilégio. A lei federal determina que o dinheiro do CD permaneça na conta por sete dias antes de ser retirado sem multa. Os bancos podem definir o período de retirada sem penalidade para qualquer momento depois disso.
   • Quer evitar pagamentos de juros irritantes? Pense em CDs de cupom zero. Você compra o CD com um grande desconto em relação ao valor nominal (o valor que você receberá quando o CD vencer). A palavra "cupom" refere-se a um pagamento de juros. Cupom zero significa nenhum pagamento de juros. Você não recebe juros até o vencimento do título.
   • Não tem medo do risco da taxa de juros? Então pense em um CD resgatável. O banco pode recomprar seu CD de você após um intervalo determinado. Os bancos costumam chamar os CDs quando as taxas de juros caem. Dessa forma, o banco reemite os títulos que convoca a uma taxa de juros mais baixa. A vantagem é que você obtém uma taxa de juros mais alta por causa da opção de compra embutida em seu CD.
   • Infelizmente, você é responsável pelo pagamento de impostos sobre os juros fantasmas que ganha.

Existem muitas opções em termos de como você deseja comprar um CD e que tipo de CD comprar. O melhor tipo de conhecimento é aquele que você adquire com a experiência. Então, vá em frente e compre um CD, e conte-me como foi sua experiência.