Como trabalhar com agências de relatórios de crédito?

As agências de relatórios de crédito muitas vezes parecem um grande lobo mau que guarda suas informações financeiras. Um banco pode pedir - e receber - uma pontuação de crédito que diz tudo sobre sua saúde financeira. Mas se você - o consumidor - fizer alguma pergunta, pode perder a cabeça!

Na realidade, eles são muito mais acessíveis do que costumavam ser. Os três grandes - Experian, Trans union e Equifax - são tão bons quanto as informações que são fornecidas. Eles não são perfeitos e erros aparecem em relatórios de crédito. Para que os consumidores monitorem e corrijam esses erros, surgiram leis nos últimos anos para permitir aos consumidores um acesso mais fácil e barato aos seus próprios dados. Isso também ajuda os consumidores a monitorar fraudes como roubo de identidade.

1. Uma dessas leis recentes agora permite que os consumidores recebam um relatório anual gratuitamente. Você verá muitas empresas se oferecerem para vender seu relatório de crédito. Você pode obter um gratuitamente ligando para (877) 322-8228. Você também pode acessar a Internet e solicitar um no Relatório de crédito anual. Se você preferir fazer isso por correio, você precisará ir online e solicitar o formulário aqui e enviá-lo para o endereço abaixo.

   Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
   PO Box 105281
   Atlanta, GA 30348-5281

2. É melhor solicitar seu relatório anual de uma fonte consolidada como esta, em vez de cada agência individual. Isso lhe dá uma imagem mais completa. Cada uma das três grandes agências é uma entidade própria. Eles não precisam compartilhar informações uns com os outros e fazer as coisas combinarem. Além disso, os credores não são obrigados a se reportar a todos os três - ou mesmo a um. Freqüentemente, um credor se reporta a uma ou duas agências. Por isso, você deve verificar todos os três para certificar-se de que não haja erros. Não há problema em sobrepor e uma omissão não é necessariamente um erro. Isso pode significar apenas que o credor não se reporta a nenhuma agência.
3. Se você descobrir um erro, deve solicitar - por escrito - que a agência examine o problema. Por lei, eles têm um tempo limitado para resolver o problema. Durante este período, eles ajustarão o relatório para refletir o que você diz. Se eles acharem que você está correto, ele será ajustado permanentemente. Neste ponto, você deve receber uma cópia gratuita de seu relatório correto. Se eles descobrirem que o credor está correto, eles voltarão às informações anteriores. Ao fazer sua solicitação, seja educado, detalhado e forneça quaisquer informações de backup que se referem à sua situação. Por exemplo, uma cópia de um cheque cancelado mostrando o pagamento integral seria bom.
4. Se você estiver procurando informações adicionais, incluindo um modelo de carta de disputa, certifique-se de verificar o site da corporação de seguro de depósito federal. Eles também podem fornecer pistas sobre sua pontuação de crédito e têm informações de contato completas das três grandes agências de relatórios.

Relatório de crédito regularmente

Não é tão assustador como costumava ser lidar com os três grandes. É uma boa ideia usar as informações gratuitas que foram oferecidas a você e verificar seu relatório de crédito regularmente.