Como comparar diferentes pacotes de empréstimo à habitação?

Decidiu então comprar uma casa e está à procura de um pacote de empréstimo à habitação que se adapte às suas necessidades. Antes de começar, o primeiro passo para comprar uma casa é a pré-qualificação da hipoteca, ou obter um rápido instantâneo da sua situação financeira - sua renda, dívidas existentes, poupança, emprego, etc. Esses fatores são analisados para determinar a elegibilidade do seu empréstimo hipotecário e quanto você pode pagar.

A pré-qualificação da hipoteca pode ser feita por um corretor de hipotecas ou por um banqueiro local. Um corretor de hipotecas terá acesso a vários programas de empréstimo à sua escolha. O seu banqueiro local estará limitado a fornecer-lhe apenas os programas do seu banco. Um corretor de hipotecas pode ajudá-lo a obter um empréstimo e orientá-lo na seleção do empréstimo mais benéfico para você e seus objetivos de longo prazo e, então, ajudá-lo a administrar essa dívida ao longo do tempo. Você pode encontrar um bom corretor de hipotecas perguntando a parentes ou amigos. Se eles não tiverem referências, você pode ir online e procurar um corretor de hipotecas.

Depois de obter a pré-qualificação, uma carta de pré-aprovação é emitida pelo seu corretor de hipotecas ou banqueiro. Esta é uma documentação escrita que mostra que você tem o apoio de um credor que deseja financiar a compra de sua casa.

Objetivos de longo prazo

Todos os programas de empréstimos imobiliários podem ser divididos em 2 categorias (empréstimos convencionais ou empréstimos do governo) e em três tipos diferentes de empréstimos (taxa fixa, taxa ajustável e uma combinação de taxa fixa e ajustável). É importante que você conheça seus objetivos atuais e de longo prazo, para que possa comparar os diferentes programas de empréstimo e restringir sua escolha àquilo que se encaixa nos seus objetivos. O valor do seu pagamento mensal também depende do programa de empréstimo escolhido.

FHA, VA e RHS são empréstimos do governo. Quaisquer empréstimos diferentes destes 3 são empréstimos convencionais. A Federal Housing Administration (FHA) administra os empréstimos do FHA que geralmente têm requisitos de entrada mais baixos. É mais fácil se qualificar para empréstimos FHA do que empréstimos convencionais. Os empréstimos VA são garantidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos da Europa. Ele permite que veteranos e prestadores de serviço obtenham empréstimos para habitação com termos favoráveis. O Serviço de Habitação Rural (RHS) do Departamento de Agricultura da Europa garante que os residentes rurais podem ter empréstimos com custos de fechamento mínimos. Além disso, eles não garantem nenhum pagamento.

Montantes máximos de empréstimo

Existem empréstimos convencionais conformes e não conformes. Certos termos e condições são detalhados em empréstimos em conformidade que seguem as diretrizes estabelecidas pela Fannie Mae e Freddie Mac. São duas empresas de propriedade de acionistas que compram empréstimos hipotecários e os vendem em pacotes aos investidores. Ambas as corporações estabeleceram as diretrizes para empréstimos em conformidade, que incluem: montantes máximos de empréstimo, crédito do tomador e requisitos de renda, adiantamentos e propriedades adequadas. Esses empréstimos fora das diretrizes da Fannie e Freddie são empréstimos não conformes.

Depois de possuir sua casa por alguns anos, você pode estar interessado em aproveitar o patrimônio da sua casa refinanciando sua hipoteca. Os bancos oferecem vários tipos de opções de financiamento de home-equity. Se você refinanciar, o processo de refinanciar uma hipoteca é simplesmente tirar uma nova hipoteca. Quase os mesmos procedimentos (e custos) são realizados. Já que você já passou por eles antes, você não deve achar o processo difícil.