Como avaliar ofertas de cartão de crédito?

Esteja você procurando expandir seu crédito disponível, sacar seu primeiro cartão de crédito ou transferir dívida de cartão de crédito para outro cartão, sem dúvida você terá muitas ofertas de cartão de crédito para escolher. Alguns deles provavelmente fornecerão o tipo de ajuda financeira que você está procurando, enquanto outros podem estragar seu crédito se você não tomar cuidado. Aqui estão algumas dicas para avaliar as ofertas de cartão de crédito para que o cartão que você escolher funcione para você - e não o contrário.

1. Verifique a taxa de juros. Isso é o que as pessoas geralmente verificam quando recebem uma oferta de cartão de crédito, e por um bom motivo. Uma alta taxa de juros significa que você pode acabar pagando muito mais do que o principal. Por exemplo, tirei uma conta de crédito de uma empresa de informática e fiquei feliz por fazer uma compra que nunca poderia fazer em dinheiro. Os pagamentos mensais eram muito baixos, assim como o preço do PC. Grande negócio, pensei. No entanto, assim que comecei a fazer esses grandes pagamentos baixos, notei a taxa de juros da empresa em torno de 30%. Isso é insano! Graças à taxa de juros - e muitos meses em que só consegui fazer o pagamento mínimo - Terei pago cerca de 300€ dólares em cima do preço original por este computador. Conveniente? sim. Preços acessíveis? No momento. No geral, um "grande negócio?" De jeito nenhum. Antes de aceitar a oferta de qualquer operadora de cartão de crédito, saiba quanto será cobrado de você além do que você realmente gasta.
   Além disso, observe que muitos cartões de crédito têm taxas separadas para adiantamentos em dinheiro. Eu, pessoalmente, jurei nunca mais sacar dinheiro em um cartão de crédito - as taxas são muito altas. No entanto, às vezes, você precisa fazer isso. Apenas certifique-se de saber o tipo de taxa com a qual está lidando. O mesmo vale para transferências de saldo - leia as letras pequenas ou verifique com o atendimento ao cliente para ver quais taxas se aplicam.
   Resumindo, procure uma taxa de juros fixa (permanente) baixa ao avaliar um cartão.
2. Esteja ciente da política de aumento de taxas. Quando e por que este cartão de crédito altera sua taxa de juros? Esta é uma taxa introdutória baixa especial que aumenta em seis meses ou um ano? Ou está consertado? Ou depende do pagamento pontual da conta todos os meses? Se as letras miúdas sobre essa questão forem um pouco legais demais para você, ligue para a empresa e peça ajuda ao pessoal do atendimento ao cliente. Você pode fazer coisas para manter sua taxa de juros baixa, às vezes. Outras vezes, existe um acordo em que você obterá uma taxa mais alta depois que um determinado período de tempo passar. Saiba no que você está se metendo antes de se inscrever.
3. Verifique os termos de reembolso. Como eu disse, algumas taxas de juros baixas, mesmo as fixas, serão aumentadas assim que você perder o pagamento mensal. Caminhei muito em alguns casos. Certifique-se de saber quanto custará para você perder um pagamento. Além disso, procure dois outros lugares onde você pode ter problemas: taxas atrasadas e taxas acima do limite. Isso também pode custar muito.

   Aqui está outro exemplo da vida real. Como a maioria das pessoas, procuro sempre pagar meus cartões de crédito em dia. Mas quando as circunstâncias impedem isso, acabei pagando taxas pesadas por estar um dia atrasado. Em vez de notar que minha taxa de juros subiu, percebi uma considerável taxa de atraso na minha conta. Em alguns casos, a taxa de atraso ultrapassou meu limite de crédito, o que, por sua vez, me rendeu uma taxa acima do limite. Em vez de dever 26€ um mês, devo, digamos, 56€ E se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos mínimos, provavelmente não é o momento em que você pode lidar com cobranças extras. Eu sei que não posso. Sair das dívidas se torna mais difícil à medida que essas cobranças aumentam rapidamente e, novamente, tornam aquele excelente cartão de crédito não tão bom. Portanto, além de descobrir como a falta de pagamento ou a ultrapassagem do limite pode afetar sua taxa de juros, verifique também quais são as taxas. Novamente, peça ao serviço de atendimento ao cliente do cartão para ajudá-lo se o jargão for assustador.

   

4. Verifique as taxas de transferência de saldo. Um grande motivo para obter um novo cartão de crédito é transferir o saldo de uma conta com juros altos para outra em que você tenha uma taxa inicial baixa. Eu fiz isso uma vez, e foi uma lufada de ar financeiro fresco. Em vez de não fazer nenhum progresso com um cartão acima do limite, onde eu mal conseguia fazer o pagamento mensal e estava pagando principalmente juros, de repente estava pagando o principal em um cartão de taxa muito baixa. Porém, tenha cuidado, porque isso nem sempre é gratuito. Quando fiz a troca, tive que fazer isso ali mesmo, quando me inscrevi com o cartão por telefone. Caso contrário, eles iriam me cobrar pela transferência. A natureza apressada da transferência tornou o cartão um pouco menos amigável para mim, mas, financeiramente, ainda era um ótimo negócio. Então, antes de aceitar um cartão ótimo negócio de transferência de saldo, certifique-se de saber se há alguma taxa anexada e se há alguma diferença na taxa de juros que cobram.
5. Verifique a taxa anual. Muitas vezes encontrei uma grande oferta de cartão de crédito no correio - taxa fixa baixa, espaço para transferir um saldo. "Pré-aprovado", dizem-me. Excelente. Em seguida, vejo as estatísticas dos documentos incluídos: 37€ de taxa anual, 56€ de taxa anual, 67€ de taxa anual. Se você não tem uma renda fixa, pode não ser um grande problema ter essa cobrança anual presa na sua fatura do cartão de crédito, com todas as outras coisas sendo iguais. Mas se você for como eu, e contando seus centavos, um novo cartão de crédito que comece a ficar devendo dinheiro a eles antes mesmo de comprar qualquer coisa? Eu dou um passe. Verifique a taxa anual antes de assinar qualquer cartão.
6. Considere o limite de crédito. As ofertas de cartão de crédito são ótimas para publicidade. Você, cliente pré-aprovado X, pode receber (até) 3730€ em crédito. Excelente! Bem, espere um segundo, o que é essa parte "até". Nem todo mundo que se inscreve para obter um cartão, mesmo nós, pessoas "pré-aprovadas", obteremos o crédito máximo oferecido. Às vezes, se você tem crédito ruim, pode esperar a extremidade inferior do espectro de limite. Por outro lado, alguns cartões de crédito podem surpreendê-lo. Eles querem seu dinheiro, então estão dispostos a estender um limite maior. Você pode falar com a administradora do cartão antes de se inscrever e perguntar qual é o seu limite. Ou você geralmente pode falar com um representante de atendimento ao cliente sobre estender seu limite depois de ter um cartão. Lembre-se de que pode haver um período de espera antes que isso seja possível.

Maior poder de compra

Apesar da má reputação que eles têm às vezes nos dias de hoje, os cartões de crédito podem ser ferramentas muito úteis, oferecendo aos usuários flexibilidade financeira e maior poder de compra. Para fazer um cartão de crédito funcionar para você, você precisa ser esperto ao escolher o plano certo para suas necessidades. Então, é claro, trata-se de usar esse cartão com sabedoria.