Como calcular a relação entre o empréstimo e o valor (LTV)?

Se houver algum índice que determine sua elegibilidade para um empréstimo, esse índice é o LTV. Os encargos do empréstimo e quaisquer taxas de processamento associadas e outras taxas também são determinados pelo índice LTV. O valor do rácio LTV também determinará se terá de pagar um seguro para hipoteca. As etapas a seguir ajudarão a calcular o coeficiente LTV entre o empréstimo e o valor.

Primeiro, decida se você vai comprar um imóvel, um carro novo, um caminhão, um negócio ou qualquer outro item para o qual precise de um empréstimo. Assim que esta decisão for tomada, calcule a relação LTV seguindo as instruções listadas abaixo:

Imobiliária

Imóveis: Conheça o valor de mercado do imóvel que pretende adquirir. O valor de mercado pode ser determinado por:

• Chamar vendedores de imóveis na mesma área para outras propriedades semelhantes, OU
• Ao verificar na Internet em sites de imobiliárias, OU
• Procurando jornais diários que têm colunas dedicadas ao valor de mercado das propriedades

Em seguida, determine o valor da propriedade. A empresa ou instituição de empréstimo geralmente terá um painel recomendado de avaliadores. Escolha um avaliador deste painel aprovado, para que a propriedade seja avaliada. O avaliador avaliará a propriedade com base nas condições atuais de mercado e também determinando o impacto das condições de mercado no futuro ou sobre o prazo do empréstimo. Em qualquer caso, inicialmente a empresa de crédito pode dar-lhe um valor aproximado e obter o mesmo reavaliado por um profissional antes de decidir sobre o valor real.

Montante máximo do empréstimo

Para efeito de cálculo do LTV, será utilizado o menor dos dois valores (de mercado ou avaliado). Com base no fato de você estar empregado ou no negócio, o emprestador avaliará objetivamente seus ganhos, passivos existentes, ativos circulantes, suas despesas e sua capacidade de reembolso e determinará o valor máximo do empréstimo para o qual você tem direito.

O valor do empréstimo para o qual você será finalmente aprovado será igual ou inferior ao valor aprovado (de mercado ou avaliado o que for menor) e proporcional à sua capacidade de reembolso atual e futura.

Valor do empréstimo aprovado

Divida o valor do empréstimo aprovado pelo doador pelo menor valor de mercado ou de avaliação para obter o índice LTV. Se o índice LTV for 1, você obtém 100% do valor da propriedade como empréstimo. Se o LTV ratio for 0,5, você obtém 50% do valor do imóvel como empréstimo e o saldo de 50% será seu pagamento.

Empréstimo de carro: decida sobre o carro que pretende comprar. Se a montadora e o doador do empréstimo forem diferentes,

• Peça uma cotação da montadora para o valor do carro que você pretende comprar
• Envie a cotação para o doador do empréstimo junto com detalhes sobre seus ganhos

Divida o valor do empréstimo aprovado pelo valor do carro para obter o índice LTV. Essa fórmula também pode ser usada para calcular o LTV para veículos comerciais, como caminhões, táxis, etc, caso você esteja interessado em um empréstimo de veículo comercial.

A relação LTV pode ser calculada para a compra de qualquer item seguindo as etapas detalhadas acima. Portanto, controle melhor suas finanças, agora que você sabe o que fazer!